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社保交了这么多年,退休后养老金能领多少?

  养老金是社保的重要组成部分,上班时强制交,等到退休后,就可以按照当地退休标准领钱了。

  尽管上班族每月都在交,但究竟自己能领多少钱,其实大部分人并不清楚......

  我们都有老去的一天,想要拥有一个幸福安稳的晚年,就必须未雨绸缪做好保障。

  今天我就来把养老保险讲透,帮大家解开这个迷惑。

为什么要交养老保险?

  养老保险可以理解为国家给的福利,我们按时缴纳的话,主要有以下3个好处:

01

公司帮你交一大笔钱

  我们每个月交的养老保险,公司会承缴大部分,个人缴纳只占一小部分,尽管各地的具体政策不尽相同,但公司交的钱,基本都是个人的 1.5 倍以上。

  这也是自由职业者自己交养老保险会更贵的原因——必须自己承担全部费用。

  再说公司给多交一大笔钱,等我们到退休时也就能多领一些,上班族们真没理由不交。

02

  抵御通货膨胀风险

  养老金的发放标准,与上一年度的社会平均工资相关。如果平均工资每年都在涨,那我们能领的养老金也会随之上涨。

举例

  :1993 年北京的月平均工资是 377 元,到 2018 年涨到了 7855 元,翻了近 21 倍......

减轻通货膨胀带来的经济压力

  养老金随着平均工资一起提高,就能在一定程度上。

03

为老年生活提供基本保障

  随着人口老龄化的到来,老年人口的比例越来越大,人数也将越来越多。

  对于在职劳动者而言,参加养老保险,意味着对将来年老后的生活有了预期,免除了后顾之忧。而养老保险是国家强制缴纳的,这也避免了有些人攒不下什么钱,导致没钱养老的窘境。

  国家强制大家攒下一笔养老金,也是为了让普通人也能过上有品质的晚年生活。

职工养老保险

  一般来说,养老保险分为两类:和。

  职工养老保险:即上班族每个月交社保的养老保险;

  城乡居民养老保险:自由职业者和广大农村地区的居民缴纳的养老保险。

  两种情况缴费方式不同,我们以北京为例,为大家解释一下:

  由图可见,二者最大区别在于:职工养老保险缴费跟工资相关,个人和企业各承担一部分,而城乡居民养老保险的费用都是自己缴纳的。

职工们有公司多交的一部分钱

  所以,,。

  首先,想要领取养老金,必须要满足 2 个条件。

01

养老金领取条件

累计缴满 15 年

  一目了然,无论是职工还是居民,养老保险都是最重要的指标;

  假如没有缴满 15 年,部分人群也可以一次性补缴或者申请延期缴费,只要能够满 15 年就行。

  满足以上两个条件,退休后每月就可以正常领取养老金了。

02

  养老金能领多少钱?

  养老金的多少,直接影响我们的老年生活质量。但养老金的计算方式比较复杂,我尽量以最简单的方式展现给大家。

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

  现在全国统一的职工养老保险计算公式是:。

  个人账户养老金 :个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数(139 个月);

  基础养老金 :(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%;

  本人指数化工资 :(目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资)× 退休时的社会平均工资;

  计发月数 :55岁退休,计发月数为170个月、60岁为139个月,数据由社保局规定。

  直接来讲不太直观,我们举个具体例子:小李今年 30 岁,在深圳工作,每月工资 8000 元。

  那么他每月交的养老保险是这些钱——

个人缴纳

  :8000 x 8 % = 640 元

单位缴纳

  :8000 x 16 % = 1280 元

  这里说一下,因为养老金的公式十分复杂,通货膨胀率、缴纳基数变化、社会平均工资变化以及养老账户利息这些都是不确定因素,我们没办法绝对准确地核算养老金领取金额。

  但我们也可以通过估算,大致了解一下退休后的生活水平。

  还是小李的例子,我们来估算一下他在退休后能领多少养老金——

14355

  可以看到,小李退休后第1年每月可领取养老金:3669+10686=元。

  每个月 1.4 万元的养老金看起来还不错,但其实,我们还应该考虑到当时的物价水平。

  当小李 60 岁时,社会平均工资已经有 3.8 万了。而小李每个月领取的养老金只有 1.4 万左右,他领到的养老金只占社会平均工资的 37%而已。

  按 37% 来算就相当于,假如你现在工资 5000 元,养老金每月只有 1850元......

这还是最理想的情况

  而且,,——

  首先,这必须是小李几十年的工资始终增长才行,而现实中又有多少人不会遭遇“35岁”职场危机呢?一旦失业或者降薪,就根本领不到 1.4 万这个数。

  其次,这必须是严格按照工资标准缴纳社保才行,而现实中很多公司并非按照你的工资标准缴纳社保,而是按照省市最低工资标准缴纳,这样一来,也达不到 1.4 万。

也只能保证我们的基本生存(不是生活)

  因此,我们交的养老保险,,假如你想趁着退休的空闲时间出去旅游,基本是够呛了,最好能有其他的收入来源。

01

到退休年龄,养老保险没交满15年么办?

  很多人社保没缴满15年,想知道社保能否一次性补缴。

全国多地都已经取消了社保一次性补缴这项政策

  很遗憾,从2019年1月1日起,。

  不过,有两种例外情况:

  单位拖欠社保,只能通过单位进行补缴,要求证明拖欠社保期间有劳动关系,并由单位承担滞纳金,这是为了保护职工权益才允许补缴。

  到退休年龄后如果社保年限还不满足退休条件,可能允许补缴。但这只是可能,也许哪天就取消了,还要白交很多滞纳金。

  我总结了三种可以补缴的方法:

① 大部分人:按月补缴,直到缴满 15 年。

  参加职工基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时,累计缴费不足 15 年的,可以延长缴费,直到满 15 年。

  如果你是 2011 年 7 月 1 日之后,才开始买职工养老保险的,到了 60 岁法定退休年龄时,仍然没缴满 15 年,只能按月延长缴费,直到累积缴费满 15 年后,才能办理退休手续领养老金。

  年限欠太多的人,以后领取养老金的时间也会比别人短很多。

② 3种特殊人群:一次性补齐

  男性满 65 岁,女性满 60 岁;

  下乡知青或者退役军人;

  如果你是在 2011 年 7 月 1 月之前买职工养老保险,到了 60 岁,没有交满 15 年社保,可以一次补交。

③ 部分地方受国家政策扶持,仍有机会一次性补交

  这种机会很难得,年龄在45-65岁之间的人群,目前仍有机会可以一次性补交。

02

多地缴纳过养老金,最后在哪领钱?

户籍地优先,从长、从后计算

  咱们国家规定:对满足养老保险待遇领取条件后,按照“”的原则确定领取地,一般来说分以下四种情况,我整理如下:

  ① 参保人的参保地和户籍地一致,待遇领取地在户籍地;

  ② 户籍地和参保地不一致的,按照参保人缴费满10年的地方确定领取地;

  ③ 如参保人有多个缴费满10年的地方,按最后一个满10年的地方确定养老金领取地;

  ④ 如参保人在所有地方缴费都不到10年,可把养老关系和相关资金转回户籍地,由户籍地来支付养老金。

戳链接查看

  这四条就是在多地参保时领取养老金的规则了,我之前就此写过详细解读,感兴趣的朋友。

03

万一去世,养老金怎么办?

  天有不测风云,万一提前去世,还没来得及领取的养老金该怎么办呢?

  其实像这种情况,家属也可以领一些补偿,我整理如下:

  ▲ 2019 年北京市最低工资为 2200 元/月

虽然职工养老交的多

  在身故补偿这一块也能看出,,。

04

想要更好的老年保障,怎么办?

  相信大家也明白了,光靠国家的养老保险根本无法解决养老问题的。

  养老规划的目的在于:退休之后,没有收入了,也能够有尊严地活着。

  可现实是,很多老人都是疾病缠身,能吃饱饭就很不错了,如果再负担看病,就现在养老金的水平来看,根本不够用。

  那有人问:是不是我再买一份商业保险,和养老保险搭配,就可以轻松解决养老的问题了?

  其实也不尽然。

我们买一份好的商业养老保险,为的是在退休后,可以领取两份养老金来保证自己的生活品质。从这方面来看,商业保险确实有着无可取代的好处——可以多领一份养老金。

  因为,

  但若把我们的老年幸福,只押在养老金或商业保险上,并非是很理性的做法。

  毕竟,无论是商业保险,还是养老保险,都是解决我们问题的工具而已,真正更关键的是要从年轻就做好财产规划、养老规划。

  养老不易,提前做好养老规划是现代职工必须具备的技能,祝每一位辛苦的上班族,经历了半生事业奉献后,都能够安享踏实无忧的晚年生活。

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