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很幸运,拿到了67.5万~

  有一个读者,最近理赔,很幸运地拿到了67.5万。

  为啥说幸运呢?

  因为按她的情况,很难拿到理赔。

  二爷合作的保险平台会提供理赔协助,通过他们理赔的读者,案件会反馈给我。格式大概就长这样,有一些基础信息。

  理赔的是一个姑娘,今年34岁,就叫她小A吧。

  2019年7月,她买的达尔文超越者重疾险,保终身,保额50万。

  缴费20年,每年保费是7735元。

  去年8月,

  小A觉得喉咙肿大去医院检查,发现有甲状腺结节,医生让定期复查。

  今年4月底,

  再次复查,发现异常,医生让她做穿刺检查,结果是甲状腺乳头状癌。

  5月9日,

  小A通过保险公司的官方微信,提交了理赔资料。

  但保险公司提出了质疑。

  因为小A穿刺的病理报告显示是:考虑甲状腺癌。

  随后,小A去医院,让医生把病理报告上的“考虑”二字去掉。

  5月27日,

  小A再次提交修改后的资料,但保险公司又有新的质疑:

  穿刺结果医院说改就改,是不是不太专业?会不会有啥猫腻?

  双方僵持不下。

  小A觉得已经确诊癌症,就应该赔。

  但保险公司认为:医院诊断不明确,并且随便改资料,有问题。

  最后,

  保险公司派了调查人员,到小A就诊医院病理科做了调查并录音,

  医生根据小A的诊断结果,给出了确诊的结论。

  6月9日,小A收到审核通过的通知。

  6月16日,67.5万理赔款到账。

  为啥是67.5万呢?

  因为达尔文超越者40岁以前买,前15年重疾保额增加35%。

  小A满足条件,所以拿到理赔金:50*135%=67.5万。

  整个理赔过程,虽然有波折,但还算比较顺利。

  二爷看完之后,不得不感叹小A很幸运。

  因为甲状腺癌理赔,保险公司几乎都会要求出具手术后的病理报告。

  因为术后病理结果更准确,才是理赔的金标准。

  穿刺的病理报告,有时候会有术后推翻的情况。

  特别是受歧视的甲状腺癌,保险公司理赔会更严格。

  因为甲状腺癌高发,理赔的人很多。

  但这个病生存率很高,做手术花不了多少钱,治愈后几乎不影响正常生活。

  我之前看过很多保司的理赔案例,基本都是要求有术后的病理报告,才能理赔。

  少数有通融的情况,也需要穿刺的病理结果非常明确。

  像小A这样,穿刺的病理结果不算很明确,医生第一次写的是:考虑甲状腺癌。

  买保险又不到两年。

  出险时间太短,会被保险公司重点审核是不是有骗保的嫌疑。

  最后还能理赔的,算是很幸运的个案。

  而且...她的保障也没有结束...

  小A买达尔文超越者附加了癌症二次赔的责任,

  3年后,不管癌症持续,复发还是转移或新发,可再赔120%保额。也就是60万。

  小A拿到检查结果,医生建议手术。

  但她因为害怕不愿意,目前是吃中药保守治疗。

  如果3年后,她的甲状腺癌依然存在,她有机会再获赔60万。

  即便保险公司不想赔,闹上法院诉讼,她也大概率可以胜诉。

  因为癌症二次赔的条款,并没有要求病人需要积极治疗。

  保险公司在设计条款时,估计也没考虑到有这种情况。

  毕竟,生活中患癌症不治疗或者保守治疗的,还是少数。

  但甲状腺癌真的就是个bug。

  它属于比较懒的癌症,扩散的风险并不大,如果情况比较好,不做手术保守治疗甚至不治疗,问题都不大。

  所以...就很尴尬。

  像小A这种情况,已经赔了67.5万。她如果不治疗,拖3年,再赔60万...

  花1万多,赔127.5万,保险公司是不是也挺惨的?

  而且这个病,压根儿也算不上什么严重疾病。

  要不许多人说甲状腺癌是喜癌呢,他确实是重疾理赔里的一个bug。

  所以,重疾新定义直接把轻度甲状腺癌踢出了重疾,按轻症赔。

  也就不会有患甲状腺癌拖延不治疗,再赔第二次的情况了。

  而且按重疾新定义,癌症确诊需要组织病理学的检查结果。

  甲状腺穿刺属于细胞病理,保险公司可以不认。

  严格按新定义,甲状腺癌只有手术后才有可能拿到理赔。

  所以,小A真的算很幸运,靠穿刺的结果就拿到了理赔。

  而且还有机会拿第二次...

  当然,

  并不是说小A会拖延治疗,去争取第二次理赔。

  相反,我觉得她大概率不会。

  毕竟能花7千多块买一个重疾险的人,不至于为了60万放弃治疗。

  不过,我确实很好奇,大家如果在她的情况下会怎么选?

  一个不算严重的癌症,如果拖3年就可以赔60万,你还会选择积极治疗吗?

  二爷在办公室做了一个小调查,我们四个人都选了听医生的建议,及时手术。

  都比较惜命。。。

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